In Kalifornien ansässiger Nichtbanken-Kreditgeber Carrington Hypothekendienste hat investiert, um das Wachstum in seinem Großhandelskanal voranzutreiben, mit den neuesten Ankündigungen, einschließlich neuer Kreditverarbeitungstechnologie und Plänen, das Vertriebsteam zu verstärken.
Der Fokus auf Makler fällt in der Hypothekenbranche zu einer Zeit, in der der Einzelhandelskanal aufgrund höherer Zinsen Kreditvergabevolumen, insbesondere Refinanzierungsvolumen, verliert.
„Wir haben viel Mühe und Energie in die Entwicklung eines Programms gesteckt, das Maklern beim Wachstum hilft. Und wir hoffen, dass wir mit diesem Programm mehr Makler für die Zusammenarbeit mit uns gewinnen können“, sagte Jeff Gillis, Executive Vice President of Operations, Strategy and Governance bei CMS, gegenüber HousingWire.
CMS konzentriert sich auf die Regierung – Bundesverwaltung für Wohnungswesen, Abteilung für Veteranenangelegenheitenund Landwirtschaftsdeparment der Vereinigten Staaten von Amerika – und nicht qualifizierte Hypothekendarlehen (Non-QM). Im Februar kündigte das Unternehmen eine Technologie namens ProcessIQ an, die Maklern dabei helfen soll, diese komplizierten und zeitkritischen Kredite in ihren Pipelines einfacher zu verarbeiten.
Das ProcessIQ-Team kümmert sich um die Logistik und arbeitet direkt mit dem Kreditnehmer zusammen, aber Makler kümmern sich um alle lizenzierten Aktivitäten. Laut CMS kostet die Technologie 200 US-Dollar plus Abonnementgebühren, die in den meisten Bundesstaaten 699 US-Dollar für Regierungsdarlehen und 750 US-Dollar für Nicht-QMs betragen. Laut Gillis verlangen Prozessoren von Drittanbietern 1.000 US-Dollar für denselben Service. Die Technologie ist nur für vollständige, nicht QM-staatliche Kredite verfügbar.
„Viele Makler verfügen nicht über das Personal oder die Erfahrung in der Abwicklung, um sich länger dauernden Staats- und Nicht-QM-Darlehen zu widmen. Manchmal müssen sie diese Kredite ablehnen oder zurückstellen, um ihre Mitarbeiter auf konforme Kredite zu konzentrieren, die etwas einfacher und schneller zu vergeben sind“, erklärte Gillis.
Um den Großhandelskanal zu unterstützen, verstärkt das Unternehmen auch seine Vertriebsmannschaft. CMS hat 70 Kundenbetreuer und erwartet, dieses Jahr 200 zu erreichen. Die Hypothekenbank zieht Fachleute aus der Branche an und bildet ihre Kundenbetreuer und Kreditsachbearbeiter intern aus, indem sie Personen ohne Erfahrung in der Hypothekenbranche auswählt.
Laut Gillis macht der Großhandelskanal etwa 40 % seines Origination-Volumens aus, aber das Ziel des Unternehmens ist es, den Anteil durch den Aufbau langfristiger Partnerschaften mit Maklern zu erhöhen. „Wenn wir Einzel- und Großhandel entwickeln, ist das eine Win-Win-Situation. Aber auf jeden Fall denke ich, dass es eine Gelegenheit für uns gibt, unsere Präsenz auf der Großhandelsseite auszubauen. Ich wäre gerne 50-50 % oder vielleicht sogar 60-40 %.“
Entsprechend Inside Hypothekenfinanzierung, CMS ist der 24. größte Hypothekendienstleister des Landes. Im Jahr 2021 wuchs das Dienstleistungsportfolio des Unternehmens im Jahresvergleich um 6,8 % auf 68 Milliarden US-Dollar. Die Originaldaten sind nicht verfügbar.
Das Unternehmen richtet sich an unterversorgte Kreditnehmer, z. B. solche mit geringerer Kreditwürdigkeit, höheren Schuldenquoten oder Selbstständigen. Gillis glaubt, dass diese Kreditnehmer während des Refi-Booms zurückgelassen wurden, aber im heutigen Wettbewerbsumfeld die Aufmerksamkeit von Maklern und anderen Kreditgebern auf sich ziehen werden. „Wir gehen davon aus, dass einige Kreditgeber ein wenig in unseren Raum springen werden“, sagte er.
Gillis sagte, er erwarte, dass sich der Nicht-QM-Markt im Jahr 2021 auf ein Emissionsvolumen von 50 Milliarden US-Dollar verdoppeln werde.